Die Ausbildung ist abgeschlossen, die Karriere entwickelt sich positiv, das Einkommen steigt. Gleichzeitig wachsen Verantwortung und Verpflichtungen – gegenüber Mitarbeitenden, der Familie oder dem eigenen Unternehmen.
Damit verändert sich auch Ihre persönliche Risikosituation. Was vor einigen Jahren noch gepasst hat, muss heute nicht mehr ausreichend sein. Viele Versicherungs- und Vorsorgelösungen wurden einmal abgeschlossen und seither kaum angepasst. Dabei können sich Einkommen, berufliche Funktion, familiäre Situation und finanzielle Verpflichtungen deutlich verändern.
Deshalb lohnt es sich, die eigene Absicherung regelmässig zu überprüfen.
1. Was passiert mit dem Einkommen bei längerer Krankheit?
Einige Wochen Arbeitsausfall lassen sich meist überbrücken. Doch was passiert, wenn eine Krankheit mehrere Monate oder länger dauert?
Wie lange Ihr Einkommen weiterläuft und in welcher Höhe, hängt unter anderem von Ihrem Arbeitsverhältnis und der bestehenden Krankentaggeldversicherung ab. Besonders relevant ist die Frage bei höheren Einkommen und bei selbständiger Erwerbstätigkeit.
Die entscheidende Frage: Wissen Sie, wie viel Einkommen Ihnen bei einer längeren Krankheit tatsächlich zur Verfügung steht?
2. Könnten Sie Ihren Lebensstandard bei einer Erwerbsunfähigkeit aufrechterhalten?
IV und berufliche Vorsorge bieten bei Erwerbsunfähigkeit eine wichtige Grundabsicherung. Die daraus resultierenden Leistungen entsprechen jedoch nicht automatisch dem bisherigen Einkommen.
Gerade bei höheren Einkommen kann zwischen dem gewohnten Einkommen und den Leistungen bei einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit eine erhebliche Differenz entstehen.
Die entscheidende Frage: Könnten Sie Ihre laufenden Verpflichtungen weiterhin erfüllen, wenn ein wesentlicher Teil Ihres Einkommens dauerhaft wegfällt?
3. Gutes Einkommen bedeutet nicht automatisch eine gute Vorsorge
Mit steigendem Einkommen wächst häufig auch der persönliche Lebensstandard. Die Leistungen aus AHV und beruflicher Vorsorge entwickeln sich jedoch nicht zwingend im gleichen Verhältnis.
So können Vorsorgelücken entstehen, die während des aktiven Berufslebens kaum auffallen – sich bei einer Erwerbsaufgabe oder Pensionierung aber deutlich bemerkbar machen.
Die entscheidende Frage: Wissen Sie, welches Einkommen tatsächlich versichert ist und mit welchen Leistungen aus AHV und beruflicher Vorsorge Sie bei der Pensionierung rechnen können?
4. Kennen Sie Ihre Risiken als Führungskraft?
Als Verwaltungsrat, Geschäftsführer oder in einer anderen verantwortungsvollen Funktion treffen Sie Entscheidungen, für die Sie unter Umständen auch persönlich zur Verantwortung gezogen werden können.
Als angestellte Führungskraft können Sie die entsprechende Absicherung meist nicht selbst bestimmen. Umso wichtiger ist es, die Regelungen und Versicherungen Ihres Arbeitgebers zu kennen.
Selbständige, Inhaber sowie Unternehmer können ihre Haftungsrisiken und deren Absicherung hingegen weitgehend selbst überprüfen und gestalten.
Die entscheidende Frage: Kennen Sie die Haftungsrisiken, die mit Ihrer Funktion verbunden sind – und wissen Sie, ob und wie diese über Ihren Arbeitgeber oder Ihr Unternehmen abgesichert sind?
5. Selbständig oder eigenes KMU? Dann liegt vieles in Ihrer Hand.
Wer selbständig tätig ist oder ein Unternehmen führt, muss sich um zahlreiche Versicherungs- und Vorsorgefragen selbst kümmern.
Je nach Situation gehören dazu beispielsweise berufliche Vorsorge, Krankentaggeld und Unfallversicherung, Berufs- und Betriebshaftpflicht, Organhaftpflicht, Rechtsschutz oder die Absicherung gegen Cyberrisiken.
Dabei verändert sich auch ein Unternehmen laufend. Was bei der Gründung sinnvoll war, muss einige Jahre später nicht mehr zur aktuellen Situation passen.
Die entscheidende Frage: Sind Ihre Versicherungs- und Vorsorgelösungen mit Ihrem Unternehmen mitgewachsen – oder entsprechen sie noch der Situation bei der Gründung?
Nehmen Sie Ihre Vorsorge und Versicherungen unter die Lupe. Prüfen Sie, ob Ihre heutige Absicherung noch zu Ihrem Einkommen, Ihrer beruflichen Verantwortung und Ihrer persönlichen Lebenssituation passt.