Todesfallversicherung in der Schweiz für Kader / Kaderpersonen, Selbständige und KMU
Die Todesfallrisikoversicherung bietet finanziellen Schutz für Familienangehörige sowie Lebens- und Geschäftspartner bei unerwarteten Schicksalsschlägen.
Was ist eine Todesfallrisikoversicherung?
Eine Todesfallrisikoversicherung ist eine Risikoversicherung, die im Todesfall der versicherten Person eine vereinbarte Versicherungssumme auszahlt. Sie wird häufig auch als Todesfallversicherung oder Risikolebensversicherung bezeichnet und dient dazu, Angehörige, Geschäftspartner, Hypotheken, Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen in der Säule 3b abzusichern.
Todesfallversicherung für Kredit, Hypothek und finanzielle Verpflichtungen
Eine Todesfallversicherung kann dazu beitragen, bestehende finanzielle Verpflichtungen abzusichern und Angehörige oder Geschäftspartner im Todesfall vor finanziellen Belastungen zu schützen. Die vereinbarte Versicherungssumme wird im Todesfall an die begünstigte Person ausbezahlt und kann beispielsweise zur Rückzahlung einer Hypothek oder eines Kredits eingesetzt werden.
- Hypothek im Todesfall absichern: Wer eine Immobilie finanziert, geht in der Regel langfristige finanzielle Verpflichtungen ein. Fällt ein Einkommen aufgrund eines Todesfalls weg, kann die Tragbarkeit der Hypothek für die hinterbliebene Familie zur Herausforderung werden. Mit einer Todesfallversicherung lässt sich dieses finanzielle Risiko gezielt reduzieren. Die Versicherungssumme kann so gewählt werden, dass sie einen Teil oder die gesamte Hypothek abdeckt.
- Kredite und weitere finanzielle Verpflichtungen absichern: Auch Privatkredite, Geschäftskredite oder andere finanzielle Verpflichtungen können bei der Wahl der Versicherungssumme berücksichtigt werden. Dadurch steht im Todesfall Kapital zur Verfügung, um bestehende Verpflichtungen zu reduzieren oder zu begleichen und die finanzielle Belastung der Hinterbliebenen zu begrenzen.
- Absicherung für Selbständige und Unternehmer: Für Selbständige, Unternehmer und Mitinhaber eines Unternehmens kann eine Todesfallversicherung ebenfalls von Bedeutung sein. Stirbt eine Schlüsselperson oder ein Geschäftspartner, können daraus erhebliche finanzielle Folgen für das Unternehmen und die übrigen Beteiligten entstehen. Eine passende Todesfallversicherung kann Liquidität schaffen und dazu beitragen, die finanziellen Folgen eines solchen Ereignisses abzufedern.
Todesfallversicherung vergleichen: Worauf sollte man achten?
Die Versicherungssumme bestimmt, welches Kapital im Todesfall an die begünstigten Personen ausbezahlt wird. Wie hoch diese sein sollte, hängt insbesondere von den bestehenden finanziellen Verpflichtungen und vom gewünschten Absicherungsziel ab. Bei einer Familie stehen beispielsweise die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen und laufende Lebenshaltungskosten im Vordergrund. Bei Wohneigentum kann hingegen die Hypothek eine entscheidende Rolle spielen.
Auch die passende Versicherungsdauer richtet sich nach dem individuellen Bedarf. Eine Absicherung kann beispielsweise bis zur Pensionierung, bis zur finanziellen Selbständigkeit der Kinder oder für die Dauer einer Hypothek beziehungsweise eines Kredits sinnvoll sein. Bei Unternehmern können wiederum andere Zeiträume relevant sein.
Die Prämien verschiedener Todesfallversicherungen können sich unterscheiden. Neben der Höhe der Prämie sollte jedoch immer berücksichtigt werden, welche Leistung dafür versichert ist und wie die Versicherung ausgestaltet wurde. Ein reiner Preisvergleich greift deshalb häufig zu kurz.
Vor Abschluss sollte geklärt werden, wer im Todesfall die vereinbarte Leistung erhalten soll. Je nach Versicherungsform und persönlicher Situation bestehen unterschiedliche Möglichkeiten bei der Begünstigung. Besonders bei unverheirateten Paaren, Patchworkfamilien, Geschäftspartnern oder mehreren potenziell begünstigten Personen lohnt sich eine sorgfältige Prüfung.
Für den Abschluss einer Todesfallversicherung sind in der Regel Angaben zum Gesundheitszustand erforderlich. Umfang und Anforderungen können je nach Versicherungssumme, Alter und Versicherer unterschiedlich ausfallen. Gesundheitsfragen sollten vollständig und wahrheitsgetreu beantwortet werden.
Ein zentraler Punkt beim Vergleich ist die Frage, welches finanzielle Risiko abgesichert werden soll. Eine Todesfallversicherung kann unter anderem sinnvoll sein für:
- die finanzielle Absicherung der Familie und Hinterbliebenen
- die Absicherung einer Hypothek
- die Absicherung eines Privatkredits oder Geschäftskredits
- die gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern oder Mitinhabern
- die Sicherung der finanziellen Stabilität eines Unternehmens
Auch die steuerliche Behandlung sollte berücksichtigt werden. Insbesondere bei Todesfallversicherungen im Rahmen der freien Vorsorge, Säule 3b, können die konkrete Ausgestaltung, die begünstigte Person sowie weitere Faktoren für die steuerliche Behandlung der Leistung relevant sein. Die individuelle Situation sollte deshalb vor Abschluss geprüft werden.
Vorteile der SKV Todesfallversicherung
- Günstige Prämien bei bedarfsgerechtem Versicherungsschutz
- Frei wählbare Versicherungssumme, abgestimmt auf die individuelle Lebenssituation
- Absicherung finanzieller Verpflichtungen wie Hypotheken oder Kredite
- Summenversicherung, d.h. das Einkommen wird im Leistungsfall nicht überprüft
- Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit mitversichert, d.h. die Prämie für die Todesfallrisikoversicherung wird von der Versicherung übernommen
- Frei wählbare begünstigte Personen
- Leistungen werden sowohl bei Krankheit als auch bei Unfall ausbezahlt
Die Todesfallversicherung im Überblick
| Zweck |
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|---|---|
| Versicherungsschutz |
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| Zusätzliche Deckungen |
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| Alter |
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| Laufzeit |
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| Begünstigungen |
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| Auslandsdeckung |
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| Finanzierung |
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Weitere wichtige Fragen und Antworten zur Todesfallversicherung
Grundsätzlich gibt es keinen Unterschied. Der Begriff Todesfallversicherung und Todesfallrisikoversicherung werden meist synonym verwendet. Bei beiden wird im Todesfall der versicherten Person während der vereinbarten Vertragsdauer das festgelegte Todesfallkapital an die begünstigte Person ausbezahlt. Der Begriff Todesfallrisikoversicherung verdeutlicht, dass ausschliesslich das Todesfallrisiko versichert wird und kein Sparprozess stattfindet.
Eine Todesfallversicherung ist sinnvoll, wenn Angehörige, Geschäftspartner oder andere Personen bei einem Todesfall finanziell abgesichert werden sollen. Sie kann beispielsweise dazu dienen, Einkommensausfälle aufzufangen, laufende Verpflichtungen zu decken oder eine Hypothek abzusichern.
Bei einer Todesfallversicherung im Rahmen der freien Vorsorge 3b wird das vereinbarte Todesfallkapital an die begünstigte Person oder die begünstigten Personen ausbezahlt. Bei der Begünstigung in der in der Säule 3b besteht grundsätzlich mehr Gestaltungsfreiheit als bei der gebundenen Vorsorge 3a.
Die Auszahlung des Todesfallkapitals an die begünstigte Person ist grundsätzlich einkommenssteuerpflichtig. Die konkrete steuerliche Behandlung kann jedoch je nach Wohnkanton unterschiedlich ausfallen. Es empfiehlt sich daher, die steuerlichen Auswirkungen im Einzelfall mit einem Treuhänder oder Steuerexperten abzuklären.
Ja, gerade für Selbständige kann eine Todesfallversicherung sinnvoll sein. Sie kann die Familie finanziell absichern und je nach Situation auch dazu beitragen, geschäftliche Verpflichtungen wie Kredite oder andere finanzielle Risiken im Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit abzusichern.