Berufshaftpflicht für Versicherungsberater und Versicherungsvermittler

• Vermögensschaden eines Kunden / Dritten im Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit als Versicherungsbroker
• Prüfung der erhobenen Ansprüche, Befriedigung begründeter Ansprüche bis zur vereinbarten Versicherungssumme
• Abwehr unbegründeter Ansprüche
• Passiver Rechtsschutz im Zusammenhang mit Haftpflichtfällen

Die Deckungshöhe der Versicherung muss den gesetzlichen Anforderungen entsprechen und richtet sich nach der Anzahl Kundenberatern. Dabei sind sämtliche Mitarbeiter als Kundenberater zu verstehen, die mit Kunden in Kontakt sind und beratende Tätigkeiten ausführen. Geforderte Deckungshöhen:

• 1 Kundenberater – Versicherungssumme CHF 2 Mio.
• 2-4 Kundenberater – Versicherungssumme 3 Mio.
• 5-8 Kundenberater – Versicherungssumme 4 Mio.
• 9 oder mehr Kundenberater – Versicherungssumme 5 Mio.

• Seit der Revision des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) am 01.01.2024 sind ungebundene Versicherungsvermittler verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung mit ausreichender Deckung nachzuweisen. Die Deckungshöhe hängt von der Anzahl der Kundenberater ab. Nur mit diesem Nachweis können sie von der FINMA, die ihre Tätigkeit überwacht, eine Bewilligung zur Berufsausübung erhalten.
• Gebundene Versicherungsvermittler, die nicht exklusiv an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind und nicht Produkte von verschiedenen Anbietern vermitteln, werden nur indirekt von der FINMA beaufsichtig und unterstehen grundsätzlich den verbundenen Versicherungsunternehmen. Diese geben die Vorgaben und Kontrollmechanismen vor, welche ihre gebundenen Vermittler zu erfüllen haben.

• Beratungsfehler: Ein Versicherungsbroker empfiehlt einem Kunden eine unzureichende Versicherung, was zu erheblichen finanziellen Verlusten führt. Der Kunde fordert Schadenersatz.
• Fahrlässigkeit: Ein Versicherungsbroker verpasst es, eine Police rechtzeitig zu erneuern. Der Kunde erleidet einen finanziellen Schaden während der nicht versicherten Periode.
• Fehler bei Vertragsgestaltung: Ein Versicherungsbroker übersieht eine wichtige Vertragsklausel, die dem Kunden später zum Nachteil wird. Der Kunde verlangt eine Entschädigung für den entstandenen finanziellen Schaden

Wichtig: Die Versicherung übernimmt sowohl finanzielle Schäden aufgrund begründeter Ansprüche von Kunden, sowie auch die Kosten für die Abwehr von unbegründeten Ansprüche!

Die Kosten einer Berufshaftpflichtversicherung für Versicherungsvermittler & Makler hängen von der Anzahl der versicherten Personen ab. Entscheidend ist auch, dass der Versicherungsschutz die gesetzlichen Anforderungen erfüllt und auf die tatsächliche Vermittlungstätigkeit abgestimmt ist. Die vorteilhaften SKV Prämien gestalten sich wie folgt:

• 1 Kundenberater - Versicherungssumme CHF 2 Mio. - SKV Jahresprämie CHF 1'050.-
• 2-4 Kundenberater - Versicherungssumme 3 Mio. - SKV Jahresprämie CHF 2'310.-
• 5-8 Kundenberater - Versicherungssumme 4 Mio. - SKV Jahresprämie CHF 5'355.-
• 9 oder mehr Kundenberater - Versicherungssumme 5 Mio. - SKV Jahresprämie CHF 8'715.-